摘 要:金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是新質(zhì)生產(chǎn)力的重要組成部分，也是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要引擎。做好金融“五篇大文章”，暢通資金、資本、資產(chǎn)“三資大循環(huán)”，將更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)變革和綠色發(fā)展，將“金融活水”引入先進(jìn)制造、人工智能、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、低空經(jīng)濟(jì)、生命科學(xué)等新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)新賽道，能夠賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的形成和發(fā)展。
關(guān)鍵詞:新質(zhì)生產(chǎn)力 金融高質(zhì)量發(fā)展 新興產(chǎn)業(yè) 未來(lái)產(chǎn)業(yè)
【中圖分類號(hào)】F124 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A
2023年10月，習(xí)近平總書記在中央金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。2025年政府工作報(bào)告再次指出：“完善科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融標(biāo)準(zhǔn)體系和基礎(chǔ)制度。”2024年1月，習(xí)近平總書記在二十屆中共中央政治局第十一次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點(diǎn)。新質(zhì)生產(chǎn)力是習(xí)近平總書記從新的實(shí)際出發(fā)，把馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理同新時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)踐相結(jié)合，對(duì)高質(zhì)量發(fā)展底層邏輯進(jìn)行深邃思考而創(chuàng)造性提出的概念。它是由科學(xué)技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級(jí)而催生的，擺脫傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式和傳統(tǒng)生產(chǎn)力發(fā)展路徑，具有高科技、高效能、高質(zhì)量特征，符合新發(fā)展理念的先進(jìn)生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)。新質(zhì)生產(chǎn)力以全要素生產(chǎn)率大幅提升為核心標(biāo)志，特點(diǎn)是創(chuàng)新，關(guān)鍵在質(zhì)優(yōu)，本質(zhì)是先進(jìn)生產(chǎn)力。在高質(zhì)量發(fā)展新階段，新質(zhì)生產(chǎn)力是更具有融合性、更體現(xiàn)新內(nèi)涵、更具創(chuàng)新性的先進(jìn)生產(chǎn)力，其關(guān)鍵構(gòu)成是新的科學(xué)技術(shù)、新的生產(chǎn)方式、新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)和新的要素供給。
金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是新質(zhì)生產(chǎn)力的重要組成部分，也是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要引擎。從生產(chǎn)力的角度看，金融將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)換為投資，提供必要的生產(chǎn)資本，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)變革，能夠形成新質(zhì)生產(chǎn)力；從生產(chǎn)關(guān)系的角度看，金融在調(diào)整經(jīng)濟(jì)關(guān)系中扮演著關(guān)鍵角色，直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，反作用于生產(chǎn)力。金融的這種雙重角色賦予了其在加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力中不可替代的重要地位。
做好金融“五篇大文章”，暢通資金、資本、資產(chǎn)“三資大循環(huán)”，將更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)變革和綠色發(fā)展，將“金融活水”引入先進(jìn)制造、人工智能、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、低空經(jīng)濟(jì)、生命科學(xué)等新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)新賽道，能夠賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的形成和發(fā)展。
做強(qiáng)科技金融，奠定新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的“基石架構(gòu)”
2024年1月31日，習(xí)近平總書記在二十屆中共中央政治局第十一次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出：“科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。”推動(dòng)科技創(chuàng)新“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力“有效增量”，迫切需要科技金融的支持和引導(dǎo)，提升新質(zhì)生產(chǎn)力的“含新量”?？萍冀鹑谀軌蛲ㄟ^(guò)激發(fā)科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，從而為培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力奠定技術(shù)和產(chǎn)業(yè)的“基石架構(gòu)”。
一是推進(jìn)科技金融賦能科技創(chuàng)新。充分發(fā)揮科技金融在推動(dòng)科技創(chuàng)新方面的樞紐作用和孵化作用，引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)投資賦能科技創(chuàng)新，壯大能夠培育新質(zhì)生產(chǎn)力的“耐心資本”。激活科技金融市場(chǎng)的潛能，支持初創(chuàng)企業(yè)科技創(chuàng)新、市場(chǎng)成長(zhǎng)和完善公司治理結(jié)構(gòu)，積累能夠培育新質(zhì)生產(chǎn)力的“初始資本”。改進(jìn)擔(dān)保體系并提高政策性融資擔(dān)保基金的效能，鼓勵(lì)種子基金、天使投資基金、股權(quán)投資基金提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，帶動(dòng)社會(huì)資本共同構(gòu)建服務(wù)科技創(chuàng)新的金融支撐體系，推動(dòng)資金鏈服務(wù)科技鏈，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。探索建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，逐步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置機(jī)制，通過(guò)定向推薦、對(duì)接洽談、拍賣等形式進(jìn)行質(zhì)物處置，建立多元化知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保機(jī)制，支持代表新質(zhì)生產(chǎn)力的經(jīng)營(yíng)主體通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融實(shí)現(xiàn)社會(huì)融資。
二是鼓勵(lì)科技金融全周期服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。瞄準(zhǔn)科技企業(yè)的初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期的全生命周期，探索金融與科技融合的新模式和新路徑，從創(chuàng)業(yè)融資、科技信貸、科技擔(dān)保、科技保險(xiǎn)、股權(quán)投資、資本市場(chǎng)、政策體系和公共平臺(tái)等維度，為科技企業(yè)提供全周期、全鏈條、多層次、全方位的科技金融服務(wù)，增強(qiáng)新質(zhì)生產(chǎn)力微觀主體全生命周期融資能力。擔(dān)?；鸹驌?dān)保公司要共同分?jǐn)傂∥⒖苿?chuàng)企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)社會(huì)資本設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，支持小微科創(chuàng)企業(yè)開展科技創(chuàng)新活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)引導(dǎo)創(chuàng)新活動(dòng)中的資金供給與資金需求實(shí)現(xiàn)高水平動(dòng)態(tài)均衡，持續(xù)激發(fā)科學(xué)家、工程師和企業(yè)家的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)熱情和活力，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供源源不斷的內(nèi)生動(dòng)力。
三是加快科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的主要特點(diǎn)，從授信、期限、額度、模式等方面進(jìn)行分層次和差異化設(shè)計(jì)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，豐富和完善滿足科技企業(yè)需要的信貸產(chǎn)品體系，為加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力注入“金融活水”。首先，以金融資產(chǎn)投資公司為平臺(tái)，擴(kuò)大股權(quán)投資試點(diǎn)范圍，探討設(shè)立專精特新企業(yè)專門貸款，全力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，夯實(shí)新質(zhì)生產(chǎn)力的產(chǎn)業(yè)支撐。其次，深化與私募股權(quán)（PE）、風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）等機(jī)構(gòu)合作，升級(jí)“股權(quán)+債權(quán)”聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，積極助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，塑造發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。第三，結(jié)合科技型中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)景，積極開發(fā)“設(shè)備貸”“采購(gòu)貸”“租金貸”等定制化金融產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)拓寬多元化貸款渠道。最后，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)健全激勵(lì)約束機(jī)制，創(chuàng)新金融工具和手段，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場(chǎng)和服務(wù)體系，通過(guò)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、特定債券、“投資+貸款+IPO保薦”等綜合金融服務(wù)方式，促進(jìn)更多優(yōu)質(zhì)科技成果落地轉(zhuǎn)化，助力企業(yè)培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。
四是完善對(duì)科技金融的政策支持。進(jìn)一步完善財(cái)政支持和稅收優(yōu)惠等政策支持體系，構(gòu)建“科創(chuàng)出題、金融答題”工作機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)加大對(duì)科技金融領(lǐng)域的投入和創(chuàng)新力度，促進(jìn)科技和產(chǎn)業(yè)深度融合、加快科技成果轉(zhuǎn)化，以技術(shù)革命性突破催生新質(zhì)生產(chǎn)力。在已有投融資平臺(tái)基礎(chǔ)上，搭建并完善信息平臺(tái)，對(duì)天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資和私募股權(quán)投資基金真實(shí)的資金信息和企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息進(jìn)行登記并留存，建立相應(yīng)的信息數(shù)據(jù)庫(kù)。監(jiān)管部門要打好主動(dòng)仗，引導(dǎo)銀保等金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變思路，推出更多適配科技企業(yè)特點(diǎn)的專業(yè)化、多元化產(chǎn)品和舉措，及早補(bǔ)齊銀行不敢貸、資本不愿投的短板。政府相關(guān)機(jī)構(gòu)、銀行、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、資本市場(chǎng)等要相互支持，相互反饋，并且與外部進(jìn)行物質(zhì)能量交換，促進(jìn)科技金融系統(tǒng)良性發(fā)展，夯實(shí)加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的金融支撐。
做優(yōu)綠色金融，培育驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的綠色生產(chǎn)力
習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)：“綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色，新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力。”金融機(jī)構(gòu)要牢固樹立和踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，大力發(fā)展綠色金融，助力發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。將環(huán)境、社會(huì)和治理（Environment, Social, and Governance, ESG）要求全面嵌入經(jīng)營(yíng)管理流程和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定實(shí)施ESG/綠色投資相關(guān)管理辦法，動(dòng)員和鼓勵(lì)金融資本加大對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等活動(dòng)提供金融服務(wù)，支持傳統(tǒng)行業(yè)和高碳企業(yè)實(shí)施技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)形成綠色生產(chǎn)力。
一是探索發(fā)展綠色金融新模式。推動(dòng)綠色金融服務(wù)模式革新，發(fā)展綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資等，創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動(dòng)綠色金融和碳交易市場(chǎng)的協(xié)同發(fā)展，打造高效生態(tài)綠色產(chǎn)業(yè)集群和綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)區(qū)，壯大加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的平臺(tái)和載體。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用綠色金融優(yōu)化資源配置，支持傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔能源技術(shù)開發(fā)及節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，同時(shí)結(jié)合我國(guó)產(chǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征，利用碳排放權(quán)交易、綠色補(bǔ)償機(jī)制、稅收優(yōu)惠、創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)等方式，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、綠色生產(chǎn)、技術(shù)創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化注入新的動(dòng)力。將數(shù)字科技全面導(dǎo)入綠色金融模式創(chuàng)新、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域，提升場(chǎng)景建設(shè)、市場(chǎng)營(yíng)銷、需求匹配水平，強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警處置機(jī)制，進(jìn)一步發(fā)揮綠色金融在助力經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)等方面的重要作用，引導(dǎo)形成綠色生產(chǎn)力。
二是大膽創(chuàng)新綠色金融新產(chǎn)品。聚焦落實(shí)“雙碳”目標(biāo)，把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的“環(huán)保紅利”，推動(dòng)產(chǎn)品譜系、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、服務(wù)模式“三位一體”綠色低碳轉(zhuǎn)型，匯聚綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的新質(zhì)生產(chǎn)力。構(gòu)建生態(tài)友好型投融資模式和轉(zhuǎn)型金融服務(wù)體系，創(chuàng)新綠色股權(quán)、綠色保險(xiǎn)、綠色資產(chǎn)證券化、綠色衍生品、綠色房地產(chǎn)投資信托基金等多層次金融產(chǎn)品，通過(guò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新加快產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級(jí)，從而催生新質(zhì)生產(chǎn)力。探索碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)、應(yīng)對(duì)碳關(guān)稅等零碳金融服務(wù)新業(yè)態(tài)，助力繁榮碳市場(chǎng)，擦亮高質(zhì)量發(fā)展生態(tài)底色。創(chuàng)新多樣化綠色金融工具，在發(fā)行綠色轉(zhuǎn)型債券（GTBs）和可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券（SLBs）的基礎(chǔ)上，推出私募股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、并購(gòu)基金、債轉(zhuǎn)股、夾層投資等風(fēng)險(xiǎn)包容性較大的綠色金融產(chǎn)品以及相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、證券化產(chǎn)品等，壯大綠色轉(zhuǎn)型金融市場(chǎng)參與主體，引導(dǎo)投資者關(guān)注和支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)開展綠色轉(zhuǎn)型活動(dòng)，形成綠色生產(chǎn)力。
三是豐富綠色金融服務(wù)新體系。建設(shè)多元化、全鏈條的綠色金融服務(wù)新體系，重點(diǎn)布局清潔能源、綠色交通、綠色制造等綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，積極推動(dòng)綠色貸款和綠色投資擴(kuò)量提質(zhì)，提升新質(zhì)生產(chǎn)力的“含綠量”。助力維護(hù)能源安全，統(tǒng)籌做好“能源保供”和傳統(tǒng)能源低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)，用足用好碳減排支持工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策，滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)節(jié)能、減污、降碳的融資需求，合理控制高碳行業(yè)資金投入。完善綠色金融管理新體系，優(yōu)化綠色金融統(tǒng)計(jì)、管理、監(jiān)測(cè)體系，推動(dòng)綠色貸款識(shí)別管理、節(jié)能減排統(tǒng)計(jì)、投融資碳核算的智能化管理。構(gòu)建穩(wěn)健有效的 ESG 風(fēng)險(xiǎn)管理體系，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)、生物多樣性風(fēng)險(xiǎn)等新型環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的研究探索，夯實(shí)綠色金融發(fā)展基礎(chǔ)。積極與交易所、企業(yè)、高校等各類機(jī)構(gòu)，圍繞綠色金融、ESG、氣候投融資等領(lǐng)域，開展合作交流，打造“產(chǎn)、學(xué)、研、融、用”優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享、開放共贏的綠色金融生態(tài)圈，加快形成賦能綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的新質(zhì)生產(chǎn)力。
四是助力產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。按照“四個(gè)面向”和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，提前布局，投資“雙碳”概念、清潔能源、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、高端芯片、航空航天、生命科學(xué)、人工智能等綠色低碳行業(yè)。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步深挖綠色產(chǎn)業(yè)信貸需求，不斷完善金融支持模式，推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型，助力形成綠色生產(chǎn)力。按照行業(yè)好、企業(yè)好、團(tuán)隊(duì)好、利潤(rùn)好、估值好“五好標(biāo)準(zhǔn)”，構(gòu)建投資指標(biāo)體系和投資風(fēng)控邏輯，嚴(yán)格篩選項(xiàng)目，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。圍繞水資源、水環(huán)境、水生態(tài)保護(hù)和建設(shè)，加大信貸規(guī)模傾斜和支持力度，給予優(yōu)先保障資金供應(yīng)、優(yōu)惠利率定價(jià)、適當(dāng)擴(kuò)大審批金額等政策優(yōu)惠，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的政策性金融服務(wù)，持續(xù)提升綠色金融的規(guī)模和效率，助力降碳、減污、擴(kuò)綠，全方位支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)，以新質(zhì)生產(chǎn)力驅(qū)動(dòng)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。
做活普惠金融，充分發(fā)揮新質(zhì)生產(chǎn)力的澎湃動(dòng)能
習(xí)近平總書記指出，要“深刻把握金融工作的政治性、人民性”。高質(zhì)量發(fā)展普惠金融，既是堅(jiān)守金融工作的人民性的具體體現(xiàn)，也是充分發(fā)揮新質(zhì)生產(chǎn)力澎湃動(dòng)能的重要路徑。發(fā)展普惠金融，關(guān)鍵是要運(yùn)用信息技術(shù)賦能普惠金融，充分運(yùn)用新的數(shù)字技術(shù)有效降低供需雙方信息搜索成本，解決信息不對(duì)稱，推動(dòng)場(chǎng)景創(chuàng)新，增強(qiáng)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的包容性、適應(yīng)性和可觸達(dá)性，提升新質(zhì)生產(chǎn)力的“含金量”。這既是對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展成果的應(yīng)用，也是幫助經(jīng)營(yíng)主體緩解資金供給瓶頸、加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的重要途徑。
一是擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。金融企業(yè)要深入了解并充分掌握中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、涉農(nóng)主體等經(jīng)營(yíng)主體和廣大人民群眾對(duì)資金信貸和保險(xiǎn)服務(wù)的金融需求，集中開展“政銀保協(xié)同、銀團(tuán)企協(xié)同、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、內(nèi)外企協(xié)同、線上化協(xié)同”等金融服務(wù)對(duì)接活動(dòng)，切實(shí)提升人民群眾安居、就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等多樣化金融需求的可得性、便利性，擴(kuò)大新質(zhì)生產(chǎn)力的覆蓋范圍。把握支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的系列金融政策導(dǎo)向，逐步提升民營(yíng)企業(yè)貸款占比，為新創(chuàng)民營(yíng)企業(yè)提供更加有力的金融支持。依托“信用大數(shù)據(jù)+金融科技+普惠金融”模式，多部門參與建設(shè)中小企業(yè)融資信用“信易貸”平臺(tái)，創(chuàng)新開展“首貸”和“續(xù)貸”服務(wù)，提升中小民營(yíng)企業(yè)融資的可得性、便利性和普惠性。加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，實(shí)現(xiàn)普惠信貸供給保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)。開發(fā)符合不同行業(yè)、不同時(shí)期、不同應(yīng)用場(chǎng)景的新市民需求的專屬金融產(chǎn)品，持續(xù)完善新市民綜合金融服務(wù)體系，有效提升新市民金融服務(wù)水平，激發(fā)經(jīng)營(yíng)主體培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的熱情和潛能。
二是加大普惠金融領(lǐng)域創(chuàng)新。在信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，以可負(fù)擔(dān)的成本為各階層和群體搭建高質(zhì)量的普惠金融服務(wù)體系，以金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)力“上新”。利用新一代信息技術(shù)革新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，改善農(nóng)村地區(qū)的“兩權(quán)”抵押貸款機(jī)制，釋放農(nóng)村金融的潛在需求。精耕新普惠模式，深化多方數(shù)據(jù)合作，利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)完善數(shù)字普惠服務(wù)，為小微、民營(yíng)、科創(chuàng)、“三農(nóng)”、商戶、新市民、老年人等全量客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。打造全景普惠服務(wù)體系，拓展豐富包括信貸、理財(cái)、資管、養(yǎng)老、保險(xiǎn)等在內(nèi)的“資產(chǎn)+負(fù)債”“表內(nèi)+表外”“母行+子公司”金融產(chǎn)品貨架，變“從動(dòng)式服務(wù)”為“能動(dòng)式融合”，有效激發(fā)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的活力。通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)、社交媒體軟件等渠道將中小微企業(yè)與金融資源相連接，向中小微企業(yè)提供賒購(gòu)賒銷、短期融資等賬期金融服務(wù)，解決其在上下游供應(yīng)鏈中的應(yīng)收應(yīng)付賬期不匹配、資金緊張等問(wèn)題，打通加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)。
三是提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量。提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字信用、數(shù)據(jù)抵質(zhì)押、數(shù)字供應(yīng)鏈等數(shù)字普惠產(chǎn)品，線上線下一體化擴(kuò)大服務(wù)范圍，做好“首貸戶”支持，打造融資、支付結(jié)算、撮合對(duì)接等綜合化普惠服務(wù)體系，滿足企業(yè)在加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力中的多元化需求。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)下沉提供金融服務(wù)，優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，加大鄉(xiāng)村全面振興支持力度，加強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)龍頭企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)主體支持，聚焦高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域，提升金融支農(nóng)精準(zhǔn)性，助力端牢糧食“飯碗”。扶持民營(yíng)企業(yè)加速發(fā)展，落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”要求，推動(dòng)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)“新八融”措施加快見效，提升民營(yíng)企業(yè)金融供給質(zhì)量和規(guī)模，激發(fā)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的生力軍。
四是優(yōu)化普惠金融生態(tài)體系。加大改革力度，完善政策和監(jiān)管體系，建設(shè)高質(zhì)量的金融基礎(chǔ)設(shè)施，提供良好的數(shù)據(jù)治理、豐富的數(shù)據(jù)資源、多樣的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品、公正的司法體系、誠(chéng)信的社會(huì)信用環(huán)境、高效的政務(wù)等，構(gòu)建普惠金融生態(tài)體系，優(yōu)化加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的金融環(huán)境。構(gòu)建起具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性的中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系，以高水平的金融服務(wù)供給助力高水平科技自立自強(qiáng)，構(gòu)筑產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)高水平互動(dòng)，形成共促新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的強(qiáng)大合力。
做大養(yǎng)老金融，培育和發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力
習(xí)近平總書記指出：“滿足數(shù)量龐大的老年群眾多方面需求、妥善解決人口老齡化帶來(lái)的社會(huì)問(wèn)題，事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局，事關(guān)百姓福祉，需要我們下大氣力來(lái)應(yīng)對(duì)。”康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是發(fā)展?jié)摿薮蟮男屡d產(chǎn)業(yè)，屬于新質(zhì)生產(chǎn)力范疇，為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)也是金融助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的一個(gè)重要方面。加快發(fā)展以養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等為主要內(nèi)容的養(yǎng)老金融，是應(yīng)對(duì)老齡社會(huì)挑戰(zhàn)的重大舉措，也是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要途經(jīng)。
一是鼓勵(lì)養(yǎng)老金融加快產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等各類金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同年齡群體的養(yǎng)老保障需求，不斷優(yōu)化面向老年人的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，努力將“老有所養(yǎng)”理念嵌入金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)之中，積極探索可提供長(zhǎng)期穩(wěn)定收益、符合養(yǎng)老跨生命周期需求的專業(yè)化金融產(chǎn)品，提供住房反向抵押貸款、房地產(chǎn)信托投資基金（REITs）、商業(yè)養(yǎng)老年金、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老信托等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù)金融有效供給。利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等數(shù)字科技分析老年人高頻接觸的金融場(chǎng)景，在理財(cái)、保險(xiǎn)、健康、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面，推出符合老年人需求的特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。構(gòu)建養(yǎng)老金與資本市場(chǎng)協(xié)同發(fā)展體系，加強(qiáng)養(yǎng)老金融的場(chǎng)景構(gòu)建，確保老年群體得到充分的人文關(guān)懷，保障老年人高質(zhì)量、有尊嚴(yán)的銀發(fā)生活，通過(guò)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展培育新質(zhì)生產(chǎn)力。
二是推動(dòng)養(yǎng)老金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)深度融合。把握“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”新風(fēng)口，打造“養(yǎng)老金金融+養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融+養(yǎng)老服務(wù)金融+養(yǎng)老生態(tài)金融”立體化服務(wù)體系，通過(guò)催生新產(chǎn)業(yè)形成新質(zhì)生產(chǎn)力。構(gòu)建專屬產(chǎn)品服務(wù)譜系，推動(dòng)支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)等產(chǎn)品“適老化”升級(jí)，創(chuàng)新養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)等融智服務(wù)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)揮其自身綜合性金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，積極與醫(yī)療保健、制藥、旅游等實(shí)體企業(yè)實(shí)行跨行業(yè)合作，整合信貸、投行、資管和信托等資源，實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動(dòng)，為醫(yī)療健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供全方位的金融助力。搶抓機(jī)遇開展更多養(yǎng)老金融試點(diǎn)，支持條件成熟的地區(qū)升級(jí)財(cái)富管理金融綜合改革，爭(zhēng)創(chuàng)國(guó)家養(yǎng)老金融改革示范區(qū)，為全國(guó)養(yǎng)老金融改革探索經(jīng)驗(yàn)。推動(dòng)養(yǎng)老金融與醫(yī)、藥、養(yǎng)、護(hù)等深度融合，構(gòu)建“產(chǎn)品+場(chǎng)景+服務(wù)”大養(yǎng)老生態(tài)圈，為實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”提供有力支撐，也為加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力拓展路徑。
三是延長(zhǎng)養(yǎng)老金融的產(chǎn)業(yè)鏈條。銀行、保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)應(yīng)從中長(zhǎng)期著眼，通過(guò)提供專業(yè)化、個(gè)性化的專屬產(chǎn)品及產(chǎn)品組合，滿足不同年齡層次、收入水平、家庭結(jié)構(gòu)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶群體在養(yǎng)老財(cái)富積累與財(cái)富管理方面的需求。以扎實(shí)的客群基礎(chǔ)、豐富的資產(chǎn)配置、多元的服務(wù)渠道，全力打通“兒童金融—教育金融—創(chuàng)業(yè)金融—家庭金融—財(cái)富金融—養(yǎng)老金融”的全生命周期金融服務(wù)閉環(huán)，鏈接客戶每一個(gè)“人生關(guān)鍵點(diǎn)”，與客戶形成長(zhǎng)期、穩(wěn)定、共贏的關(guān)系。圍繞健康產(chǎn)業(yè)、“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”、養(yǎng)老地產(chǎn)、老年用品等重點(diǎn)領(lǐng)域優(yōu)選經(jīng)營(yíng)主體，加大融資支持力度，圍繞養(yǎng)老企業(yè)資金流、信息流提供綜合金融服務(wù)，延長(zhǎng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈和服務(wù)鏈，加快形成驅(qū)動(dòng)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新質(zhì)生產(chǎn)力。
四是改善養(yǎng)老金融發(fā)展環(huán)境。從優(yōu)化財(cái)稅補(bǔ)貼政策、引入金融科技手段、暢通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資渠道、明確監(jiān)管部門職責(zé)和推廣宣傳教育活動(dòng)等方面入手，改善養(yǎng)老金融發(fā)展大環(huán)境，引導(dǎo)養(yǎng)老金融朝著可持續(xù)、多元化、適老化、數(shù)字化方向發(fā)展。優(yōu)化養(yǎng)老金管理體系，做好基本養(yǎng)老保險(xiǎn)配套金融服務(wù)，保障企業(yè)年金和職業(yè)年金健康運(yùn)營(yíng)，助力企業(yè)年金擴(kuò)大覆蓋面。完善養(yǎng)老服務(wù)體系，圍繞養(yǎng)老財(cái)富積累、投資、消費(fèi)全過(guò)程整合產(chǎn)品服務(wù)，構(gòu)建全生命周期養(yǎng)老財(cái)富管理體系，健全線上線下渠道“適老化”功能。持續(xù)聚焦老年人實(shí)際的健康和養(yǎng)老需求，提供創(chuàng)新與個(gè)性化的養(yǎng)老金融服務(wù)方案，通過(guò)異業(yè)聯(lián)盟形式與養(yǎng)老服務(wù)提供方合作，在滿足多元化養(yǎng)老需求的同時(shí)，通過(guò)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)融合催生新質(zhì)生產(chǎn)力。
做實(shí)數(shù)字金融，培育和發(fā)展數(shù)字新質(zhì)生產(chǎn)力
習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，有利于推動(dòng)構(gòu)建新發(fā)展格局，有利于推動(dòng)建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，有利于推動(dòng)構(gòu)筑國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)要素是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵資源，有效利用數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)，重塑現(xiàn)代金融體系，打造數(shù)字金融，提高金融體系的競(jìng)爭(zhēng)力和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，是賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要路徑。
一是加快金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字金融是指利用數(shù)字技術(shù)開展創(chuàng)新金融服務(wù)的金融業(yè)態(tài)，是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的底座，對(duì)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融形成支撐助力，能夠提升新質(zhì)生產(chǎn)力的“含智量”。加快推動(dòng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，充分運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)重構(gòu)金融業(yè)務(wù)流程，圍繞數(shù)字政府、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、數(shù)字鄉(xiāng)村、數(shù)字民生等領(lǐng)域拓展數(shù)字金融場(chǎng)景應(yīng)用，更好服務(wù)于重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融需求，加快形成數(shù)字生產(chǎn)力。金融機(jī)構(gòu)需要圍繞業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求與自身資源、能力的匹配度，在此基礎(chǔ)上制定可操作的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。改進(jìn)數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)重塑金融產(chǎn)品和服務(wù)，擴(kuò)大數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)防范數(shù)字金融潛在風(fēng)險(xiǎn)，提升消費(fèi)者的金融知識(shí)和能力，強(qiáng)化金融監(jiān)管體系，確保消費(fèi)者權(quán)益和金融市場(chǎng)的安全性，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，確保新質(zhì)生產(chǎn)力的穩(wěn)定發(fā)展。
二是推動(dòng)數(shù)字金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展。深化數(shù)業(yè)融合、技業(yè)融合和數(shù)實(shí)融合，不斷提高數(shù)字化供給和生態(tài)化鏈接能力，加強(qiáng)對(duì)生成式人工智能、隱私計(jì)算等前沿技術(shù)的研究運(yùn)用，以開放平臺(tái)為重要基礎(chǔ)設(shè)施，以智能原生為核心能力，以柔性化管理為關(guān)鍵組織模式，加快打造穿越發(fā)展周期的“數(shù)智銀行”，為數(shù)字生產(chǎn)力提供穩(wěn)定的金融支持。以數(shù)字技術(shù)推動(dòng)金融資源網(wǎng)絡(luò)化共享、集約化整合、精準(zhǔn)化匹配，積極支持關(guān)鍵數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用、新興數(shù)字產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化改造、數(shù)字消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域，為客戶提供個(gè)性化、定制化和智能化金融服務(wù)，有效促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)深度融合，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。以高科技、高效能、高質(zhì)量和精細(xì)化的服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，按照新質(zhì)生產(chǎn)力要求，激發(fā)勞動(dòng)、知識(shí)、技術(shù)、管理、資本和數(shù)據(jù)等生產(chǎn)要素活力，積極支持新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的融資需求。
三是構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)圈。積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、政府部門等跨界合作項(xiàng)目，共同探討數(shù)字金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃與合作機(jī)制，共同開展數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)的研發(fā)與推廣，構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)圈。建立數(shù)字金融創(chuàng)新孵化平臺(tái)，為金融科技初創(chuàng)企業(yè)提供孵化服務(wù)和資源支持，促進(jìn)創(chuàng)新項(xiàng)目的孵化和成長(zhǎng)，豐富數(shù)字金融生態(tài)圈。加強(qiáng)對(duì)數(shù)字金融生態(tài)圈的引導(dǎo)和支持，積極促進(jìn)國(guó)際合作與交流，吸引國(guó)際金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)等參與數(shù)字金融生態(tài)圈建設(shè)，拓展數(shù)字金融發(fā)展的國(guó)際視野與合作空間，優(yōu)化新質(zhì)生產(chǎn)力培育和發(fā)展的金融生態(tài)。
四是構(gòu)建數(shù)字金融服務(wù)體系。以數(shù)據(jù)要素的高效配置和利用為支點(diǎn)，提升科技和數(shù)據(jù)治理能力，推動(dòng)數(shù)據(jù)有序共享與綜合應(yīng)用，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，構(gòu)建智能、動(dòng)態(tài)、多元、高度開放的數(shù)字金融服務(wù)系統(tǒng)，為加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力提供關(guān)鍵要素。依托數(shù)字科技推出個(gè)性化、定制化特色貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供貫穿“產(chǎn)、融、銷”全鏈條的數(shù)字化、一站式金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)分層次、錯(cuò)位發(fā)展，將不便享受線下金融服務(wù)的群體納入數(shù)字金融服務(wù)體系。筑牢數(shù)字金融陣地，重點(diǎn)推進(jìn)以客戶為核心的智慧運(yùn)營(yíng)體系，探索組織模式和數(shù)據(jù)資源運(yùn)營(yíng)模式創(chuàng)新，通過(guò)線上線下協(xié)同，強(qiáng)化服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)，提升客戶全流程體驗(yàn)和服務(wù)效能，保障經(jīng)營(yíng)主體資金需求。
金融機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的基本特性，著力打通束縛新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的資金瓶頸，彌補(bǔ)金融制度短板，做好金融“五篇大文章”，瞄準(zhǔn)科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，助力加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。金融監(jiān)管部門要牽頭建立高標(biāo)準(zhǔn)金融市場(chǎng)體系和金融服務(wù)體系，鼓勵(lì)各類金融企業(yè)創(chuàng)新資本要素配置方式，以資金血脈的暢通促進(jìn)各類先進(jìn)優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力順暢流動(dòng)，以金融改革和高質(zhì)量發(fā)展助推新質(zhì)生產(chǎn)力跑出加速度。
【本文作者為山東大學(xué)黃河國(guó)家戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、國(guó)家治理研究院研究員；本文系國(guó)家社科基金重大項(xiàng)目“健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的體制機(jī)制研究”（批準(zhǔn)號(hào)24ZDA020）、國(guó)家社科基金重點(diǎn)項(xiàng)目“現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的評(píng)估指標(biāo)、發(fā)展規(guī)律與路徑選擇研究”（批準(zhǔn)號(hào)23AZD027）的階段性成果】
參考文獻(xiàn)略
責(zé)編：馮一帆／美編：王嘉騏